La PSD Bank et MONTO : ensemble sur la voie des records depuis 18 ans
Lorsque la PSD Bank Nürnberg a commencé, fin 2008, à numériser ses processus de crédit immobilier avec MONTO, personne n’aurait pu imaginer les conséquences de cette décision. À l’époque, MONTO était géré par la société PRO-DIRECT-FINANCE GmbH, une entreprise berlinoise spécialisée dans les solutions informatiques pour le financement immobilier. Aujourd’hui, l’entreprise fait partie du groupe FINNOFLEET, qui compte plus de 400 experts du secteur répartis sur huit sites.
18 ans plus tard, une chose est claire : ce partenariat s’est avéré fructueux pour les deux parties. Cela ne se mesure toutefois pas uniquement à l’aune des courbes de croissance. Les expériences acquises ensemble vont bien au-delà des chiffres, des données et des faits. Le début de cette histoire remonte à une décision audacieuse prise en 2008.
Le volume des nouvelles affaires s’élevait alors à 115 millions d’euros. Une quarantaine d’employés à temps plein traitaient les demandes de crédit, ce qui impliquait un travail manuel considérable, beaucoup de papier et de nombreuses ruptures de flux.
Aujourd’hui, la PSD Bank Nürnberg est la plus grande banque PSD d’Allemagne. Son total du bilan s’élève à 4,7 milliards d’euros, son volume de crédit à 3,7 milliards d’euros. Au cours de l’exercice 2025, les nouvelles affaires dans le domaine du crédit immobilier ont progressé de 15,1 %.
Ce qui s’est passé au cours de ces 18 années est bien plus qu’une simple réussite. C’est une leçon sur ce que peuvent accomplir des partenariats technologiques à long terme.
2008 : le coup d’envoi d’un long partenariat
À l’époque, la PSD Bank Nürnberg ne s’est pas contentée de choisir MONTO. Elle avait comparé plusieurs systèmes et fournisseurs avant d’opter délibérément pour cette plateforme en ligne.
« Nous avons examiné diverses solutions et MONTO était vraiment le meilleur système du marché – et cela nous a très, très bien réussi. » – Helmut Hollweck, membre du directoire de la PSD Bank Nürnberg
Cette décision a demandé du courage : en 2008, un partenaire logiciel berlinois spécialisé et une plateforme web n’étaient pas encore une évidence au sein du réseau coopératif. Le comité de direction l’a néanmoins prise avec une vision entrepreneuriale qui s’est avérée payante.
Ce qui, à première vue, ressemble à un détail technique a eu des conséquences considérables. L’architecture web de MONTO signifiait : pas d’installation locale, pas de déploiement fastidieux, pas de serveurs sur site. Les collaborateurs travaillaient via leur navigateur, où qu’ils se trouvent. Ce qui va aujourd’hui de soi était encore l’exception dans le secteur bancaire en 2008 : la plupart des systèmes de crédit fonctionnaient alors sous forme de logiciels installés localement, liés à un serveur fixe et à un poste de travail au bureau.
En 2012, le volume de crédits immobiliers de la banque avait plus que triplé : passant de 115 à plus de 350 millions d’euros. La production de nouveaux contrats a été multipliée par trois. La tendance à la hausse s’est poursuivie au cours des années suivantes. En 2018, le volume des crédits immobiliers a atteint son plus haut niveau à ce jour, avec près de 700 millions d’euros, soit plus de six fois la valeur de référence de 2008.
2016 : le test que personne n’avait demandé
En mars 2016, la directive sur les crédits immobiliers résidentiels (DCH) est entrée en vigueur. Nouveaux documents de conseil, nouveaux formulaires de contrat, nouvelles informations obligatoires pour les consommateurs : tout devait être mis en œuvre dans les délais. La date butoir était le 21 mars 2016.
Pour de nombreuses banques, cela a impliqué des mois de travail et le recours à des consultants externes.
La PSD Bank Nürnberg a maîtrisé cette transition en collaboration avec FINNOFLEET. Quelques jours seulement après la date butoir, la banque utilisait déjà les nouveaux formulaires. Le module de conseil a été mis en service et le dossier numérique a automatiquement pris en charge la documentation.
La réussite sans heurts d’une mise en œuvre réglementaire aussi exigeante a une fois de plus prouvé que ce partenariat fonctionne.
2017 : la banque, pionnière
En 2017, la PSD Bank Nürnberg est devenue le partenaire pilote de faScan, la solution de traitement de documents basée sur l’IA de FINNOFLEET. L’idée avait vu le jour dès 2014 et son développement systématique a débuté en 2015. Le fait que la banque ait de nouveau pris les devants en tant que partenaire pilote montre qu’elle a non seulement pris conscience de la nécessité de la numérisation, mais qu’elle l’a également activement encouragée par son propre engagement.
faScan classe aujourd’hui automatiquement plus de 200 types de documents différents : justificatifs de revenus, extraits du registre foncier, certificats de performance énergétique. Ce qui prenait autrefois jusqu’à une heure ne prend aujourd’hui que moins de cinq minutes. Les documents entièrement reconnus passent par le processus sans intervention manuelle.
La PSD Bank Nürnberg était présente lorsque cette technologie a été mise en œuvre pour la première fois.
2020 : l’avantage stratégique
Au printemps 2020, tout a basculé du jour au lendemain. Pour de nombreuses banques, le premier confinement lié au coronavirus a constitué un défi considérable, car les systèmes de crédit ne fonctionnaient souvent que sur des ordinateurs de bureau fixes, pour des raisons de sécurité.
Pour la PSD Bank Nürnberg, la situation était différente. MONTO fonctionnait déjà sur le Web. Les collaborateurs ont ouvert leur navigateur, se sont connectés et ont continué à travailler. Depuis chez eux, avec les mêmes processus et les mêmes règles, tout en conservant la même qualité.
Ce qui était en 2008 un choix technique s’est avéré en 2020 être un avantage stratégique.
2021–2024 : La prochaine étape de la numérisation
Après plusieurs ateliers communs, le portail client a été mis en service en juin 2021. Depuis lors, les client·e·s et la banque échangent des documents dans le respect de la protection des données et soumettent leurs ordres de paiement par voie numérique, en toute sécurité, directement et sans rupture de média.
En mai 2024, la prochaine étape a suivi : la signature électronique qualifiée. Alors que de nombreux établissements craignaient la complexité du crédit immobilier, la PSD Bank Nürnberg a, là encore, ouvert la voie vers l’avenir.
Et une fois de plus, cela s’est confirmé : là où d’autres hésitaient, la PSD Bank Nürnberg s’est engagée et a activement fait avancer la numérisation du crédit immobilier.
2025 : L’année record
Exercice 2025. La PSD Bank Nürnberg a récemment publié des chiffres qui retiennent l’attention dans le secteur :
• +15,1 % à 465 millions d’euros – Nouvelles affaires de crédit immobilier
• 3,7 milliards d’euros – Volume total des crédits
• 4,7 milliards d’euros – Total du bilan, dépassant pour la première fois ce seuil
• 6 millions d’euros – Bénéfice net, en légère hausse
« Notre modèle économique s’est une fois de plus révélé extrêmement solide. » – Helmut Hollweck, président du directoire de la PSD Bank Nürnberg
La banque cite l’environnement de marché, la qualité des produits et l’expertise-conseil de ses collaborateurs comme moteurs de ces records. Dans le domaine du crédit immobilier, MONTO constitue depuis 18 ans le pilier stable de la PSD Bank Nürnberg.
Résumé : 18 ans, trois crises, un record
La PSD Bank Nürnberg et FINNOFLEET sont liées par bien plus qu’un simple contrat.
« J’ai accompagné la PSD Bank Nürnberg pendant plus d’une décennie en tant que responsable grands comptes – à travers les crises, les réglementations et de nombreux développements communs. Ce qui en est ressorti est bien plus qu’une simple relation client.
C’est un partenariat qui montre ce qu’il est possible de réaliser lorsque les deux parties souhaitent véritablement travailler main dans la main. » – Ines Teuber, directrice générale de FINNOFLEET P-D-F GmbH.
Ce qui ressemble à une citation marketing est en réalité la description d’une relation de travail qui s’est développée au fil de deux crises bancaires, d’une pandémie, de plusieurs vagues de réglementations et de dizaines de modules développés conjointement.
Pour nous, la PSD Bank Nürnberg est l’un des exemples les plus impressionnants de ce qui se passe lorsque la technologie et la confiance se développent ensemble sur le long terme.
MONTO est la plateforme web de bout en bout dédiée au crédit immobilier pour les particuliers – un produit de FINNOFLEET.